Características y diferencias de los seguros de auto de las principales aseguradoras de Chile

A la hora de elegir un seguro automotriz disponible en el mercado, siempre es una buena idea cotizar con tiempo y enfocarte en tus necesidades particulares.

Esto porque puede ser abrumador ver tantas posibilidades de planes diferentes, con coberturas distintas y aseguradoras que prometen ser la mejor opción.

Es importante conocer las características y diferencias en los seguros de auto para poder realizar una comparación propia y quedarte con la que más te deje conforme. Además, siempre es importante acudir a una aseguradora confiable.

Principales aseguradoras en Chile

Las aseguradoras oficiales registradas en Chile son muchas. Solo por nombrar algunas la lista está compuesta por:

• BCI Seguros
• BNP Paribas
• Chilena Consolidada
• Chubb
• HDI Seguros
• Consorcio
• Liberty Seguros
• FID Seguros
• Mapfre
• Reale
• Renta Nacional
• Sura
• Zenit
• Zurich Santander

Características y diferencias

Los seguros de auto cuentan con diversos items que pueden variar según el plan o la aseguradora. Entre las características más relevantes están:

Pérdida total

¿Cuál será el criterio para considerar al vehículo “pérdida total” tras un siniestro? acá se detalla el porcentaje de daño que debe tener el auto y si considera el robo del vehículo más 30 días de desaparición para poder solicitar la indemnización correspondiente. En nuestro artículo titulado cómo opera el seguro en caso de pérdida total te explicamos todos los detalles en profundidad.

Cuota mensual

Es el valor que se pagará mes a mes para mantener la vigencia del seguro. El precio de un seguro de autos depende de muchos factores, entre ellos el plan que hayas elegido, el año y modelo de tu vehículo, y tu historial como conductor, entre otros.

Taller de reparación

Tras un siniestro, el auto deberá pasar por el taller mecánico para evaluar los daños y hacer la reparación. Según el plan puede no estar incorporado, incluirlo con un taller multimarca o, en el mejor de los casos, llevar a reparación a un taller oficial de la marca.

Auto de reemplazo

Corresponde a un vehículo que te facilita la aseguradora cuando debes dejar tu auto en el taller por más de 24 horas. Puede no incluirlo, dar esta facilidad con un plazo máximo de 10, 15, 30 o 45 días, o hacerlo de manera ilimitada. Eso sí, suele tener un pequeño costo extra por día utilizado.

Daños a terceros

Especifica el monto máximo en UF que la aseguradora pagará en caso que un accidente afecte a un tercero. Puede ser de 3 tipos: daños materiales y lesiones o muerte, daños morales traducidos en afectaciones psicológicas, daños que provoquen pérdida de la herramienta de trabajo.

Otros items a considerar son “Reposición a nuevo”, “deducible inteligente”, “daños materiales”, “robo de accesorios”, “riesgos de la naturaleza”, “defensa penal”, “asistencia legal” y “asistencia al vehículo”. Además, siempre recomendamos leer muy bien las exclusiones y la denominada “letra chica”.

Si quieres comparar entre distintos seguros de auto te recomendamos filtrar según el deducible que estás dispuesto a pagar. Si tienes dudas al respecto, revisa qué es el deducible de un seguro y cómo se calcula.

Comparación de seguros de auto

Para dar una primera orientación los planes se clasifican en básicos, medios, full y premium, aunque puede adquirir otros nombren según la aseguradora.

Como es de esperar, un plan premium tendrá un costo más elevado que un plan básico, medio o full, debido a que en términos prácticos tu vehículo se encuentra “más y mejor asegurado”.

Un plan de similares características puede tener importantes diferencias que te van a llevar a elegir entre uno u otro según tus necesidades. Para ser más concretos te compartimos tres ejemplos prácticos realizados en enero de 2023.

Ejemplos

Planes con cobertura básica sin pago de deducible para un vehículo Hyundai Accent sedán del año 2018.

	Pérdida total	Daños a terceros	Taller	Auto de reemplazo	Cuota mensual
HDI	+70% o robo	500 UF	No incluye	No incluye	1.39 UF
Consorcio	+70% o robo	1000 UF	No incluye	No incluye	1.46 UF
Zurich	+70% o robo	500	No incluye	10 días	2.29 UF
Liberty	+75% o robo	1000 UF	No incluye	No incluye	2.49 UF

Planes con cobertura full y un pago de 10 UF de deducible para un vehículo Chevrolet Sail del año 2021.

	Pérdida total	Daños a terceros	Taller	Auto de reemplazo	Cuota mensual
HDI	+70% o robo	500 UF	Oficial	30 días	2.65 UF
Reale	+75% o robo	500 UF	Multimarca	15 días	2.84 UF

Planes con cobertura premium y un pago de 10 UF de deducible para un vehículo Nissan Sentra del año 2020.

	Pérdida total	Daños a terceros	Taller	Auto de reemplazo	Cuota mensual
HDI	+65% o robo	1.000 UF	Oficial	45 días	2.2 UF
BCI	+65% o robo	1.000 UF	Oficial	30 días	2.29 UF
Reale	+75% o robo	1.500 UF	Oficial	30 días	2.72 UF
Consorcio	+70% o robo	1.000 UF	Oficial	10 días	2.9 UF